金李: 建议适时调整个人支付账户限额

据央广网等报道，2025年全国两会召开之际，全国政协委员、南方科技大学副校长金李今年带来有关“优化个人支付账户限额提振消费新动能”的建议。

2015年《非银行支付机构网络支付业务管理办法》实施以来，我国个人支付账户实行三类限额管理（I类户1千元/年、II类户10万元/年、III类户20万元/年）。金李表示，该规定距今已过去十年，仍沿用传统银行账户分类模式，未区分高频小额消费与低频理财需求。金李表示，他前往北京朝阳菜市场调研时，一些商贩表示，日常收支基本都用手机支付，每次进货，也是从手机零钱里面直接付款，往往不到半年就触碰限额，造成不便。他指出，新型消费场景（如直播带货、跨境电商）呈现高频、小额特征，但限额管理未区分行业类型，对小微商家日常经营造成明显不便。为此金李提出四条建议，适时调整个人支付账户限额。他建议根据消费需求变化等因素，适时调整个人支付账户的限额。例如，将III类账户的年累计限额从20万元上调至30万元或更高，以满足居民的日常消费需求、个人经营者及中小商家的经营需求。强化科技赋能与协同监管。建立动态风控模型，引入机器学习算法，综合评估用户交易频率、商户合规性、历史违约记录等10余项指标，实施“限额差异化+风险浮动”管理。例如：连续6个月无风险的商户，可自动上调限额至50万元。完善跨部门数据共享机制，联合人民银行、税务总局、市场监管局建立支付账户交易信息共享平台，实时监测异常交易（如短期内集中提现、频繁更换绑卡等）。对齐管理标准，实行限额分类管理。金李表示，建议对个人支付账户的限额实行分类管理，将理财产品的申购金额与日常消费额度分开计算。用户在申购理财产品时，不应将申购金额计入支付限额，赎回后再用于日常消费时，也不应重复计算额度。这样可以更好地满足用户的投资理财需求，同时不影响其日常消费。金李还建议，要进一步支持中小微高质量发展。结合不同区域，为不同类型中小微经济提供不同的提振消费方案。例如，加大营销力度、加大消费券发放力度，鼓励地方政府充分发挥移动支付的便利性。加强金融知识普及，联合支付机构开展“支付账户优化”专项行动，可通过短视频、直播等形式解读政策，制作《中小商家支付操作指南》并免费发放等。

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